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阿里信貸向普通會員開放 網(wǎng)絡(luò)大佬進(jìn)軍金融界

  中廣網(wǎng)北京8月27日消息(記者王浩 實習(xí)記者張一帆)據(jù)經(jīng)濟(jì)之聲報道,眼下圍繞阿里巴巴的新聞都有一個關(guān)鍵詞,就是“金融”。在跟平安、騰訊建合資公司“網(wǎng)上賣保險”后,阿里信貸再次成為焦點,因為這一業(yè)務(wù)已經(jīng)向江浙地區(qū)普通會員放開,不用任何擔(dān)保抵押,只憑借企業(yè) 在阿里平臺上的交易信息就可以申請,并且24小時隨用隨借。外界驚呼,阿里信貸很有可能在短期內(nèi),就超越國內(nèi)一線銀行的小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)。

  馬云:我聽見很多很多銀行在講,“我們要給中小企業(yè)貸款”,我聽了5年了,但是有多少銀行真正腳踏實地在做呢?很少。我說,“如果銀行不改變,那我們改變銀行”……我堅信一點,3年以后,這個國家將會有更加完善的銀行貸款體系給中小企業(yè),以前只能聽,今后可能會變成現(xiàn)實。

  馬云這段在2008年金融危機剛剛爆發(fā)時的演講,被認(rèn)為是“霸氣外露”,但現(xiàn)在看來,金融帝國的構(gòu)想也許他當(dāng)時就已胸有成竹了。

  阿里巴巴金融部門的最新數(shù)據(jù)顯示,今年上半年,累計向小微企業(yè)投放貸款130億元,幫助小微企業(yè)超過4萬家。長期跟蹤研究阿里的易觀國際分析師張萌認(rèn)為,阿里金融業(yè)務(wù)的快速發(fā)展,離不開基于自身平臺的物流、信息流、資金流的電商生態(tài)系統(tǒng)建設(shè)。

  張萌:金融業(yè)務(wù)其實是阿里巴巴這樣的電商企業(yè),給他的客戶提供的基于生態(tài)系統(tǒng)的綜合解決方案。原來阿里更多的是為客戶提供供貨、采購信息,但信息發(fā)展之后,也基于阿里巴巴平臺為客戶交易提供相應(yīng)的(金融)服務(wù)。主要還是為了更好地發(fā)展B2B這塊的業(yè)務(wù)。

  而在阿里金融工作人員葛瑞超看來,有現(xiàn)在的局面根本還在于他們的貸款產(chǎn)品真正切合了小微企業(yè)的需求。

  葛瑞超:阿里信用貸款支持隨借隨換,是我們針對小微企業(yè)的融資特征專門設(shè)計的,小微企業(yè)的融資是短平快的,需求額度比較小,融資的周期比較短。面對的是那種在傳統(tǒng)金融渠道無法獲得貸款的小微企業(yè)。

  葛瑞超介紹,阿里信貸產(chǎn)品是“以日計息”,日利率在萬分之五到萬分之六之間。金電聯(lián)行副總裁朱志偉認(rèn)為,能夠為小微企業(yè)解決融資難題是好事,但阿里信貸的年化利率達(dá)到18%,也給小微企業(yè)帶來了很大資金成本壓力。

  朱志偉:阿里巴巴放款的收益率很高,用放寬的高收益率來覆蓋風(fēng)險,但小微企業(yè)的利潤率很低,很多小微企業(yè)的毛利可能也就是3-5個點,如果再加上高的利率和融資成本,對小微企業(yè)長遠(yuǎn)的發(fā)展有一定影響。

  阿里信貸上半年累計投放的130億元貸款,共由170萬筆業(yè)務(wù)組成,平均每天完成貸款接近萬筆,平均每筆貸款只有7000元,可以說是名副其實的小貸公司。但微貸業(yè)務(wù)也最考驗風(fēng)險控制能力,阿里信貸目前的核心技術(shù),就是以阿里的交易信息和互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)為核心,對貸款客戶進(jìn)行分級和評測。微貸企業(yè)貸幫公司創(chuàng)始人尹飛說,目前國內(nèi)大多還是以人工檢查為主,耗費人力而且不容易復(fù)制、擴(kuò)大規(guī)模,但以數(shù)據(jù)為核心的風(fēng)控技術(shù)就回避了這些局限。

  尹飛:阿里針對電商做,完全可以數(shù)據(jù)化,最后就變成一個數(shù)據(jù)中心來處理,它只要有一些規(guī)則,有一批專家不斷的調(diào)整規(guī)則,這是相當(dāng)好的發(fā)展方向。我認(rèn)為阿里金融可能在5-10年內(nèi),在相同領(lǐng)域會做到比工農(nóng)中建這種大行要大得多。

  但朱志偉卻提醒,盡管目前看阿里風(fēng)控技術(shù)沒有問題,但阿里平臺上大都是外貿(mào)型的小微企業(yè),受到外部環(huán)境影響很大,因此應(yīng)該小心防范系統(tǒng)性風(fēng)險沖擊。

  朱志偉:如果將來它做的金額比較大,比如有超過了100萬以上的,那可能會出現(xiàn)一定量的資金風(fēng)險,特別是外貿(mào)很多是賒銷,有3-6個月的賬期,如果經(jīng)濟(jì)環(huán)境穩(wěn)定的話應(yīng)該沒有問題,但如果出現(xiàn)了像歐債危機這樣的事件,可能會出現(xiàn)系統(tǒng)性的風(fēng)險。

       據(jù)了解,早在2010年浙江阿里巴巴小額貸款股份有限公司獲得國內(nèi)首張電子商務(wù)領(lǐng)域的小額貸款公司營業(yè)執(zhí)照時,此舉就被一些分析人士看作是阿里集團(tuán)進(jìn)軍金融業(yè)的重要標(biāo)志。從阿里的小微信貸,到騰訊被傳進(jìn)軍金融證券,再到平安、阿里、騰訊"三馬"合賣保險,互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)正一步步朝著金融領(lǐng)域滲透。[詳細(xì)]

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