智能投顧正在成為新的風(fēng)口。在國內(nèi)市場，包括阿里巴巴、京東、百度等互聯(lián)網(wǎng)巨頭正在這一領(lǐng)域進(jìn)行布局。業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，到2020年，中國智能投顧市場規(guī)模將高達(dá)5.22萬億元，足以改變整個(gè)財(cái)富管理市場的格局。

在中國市場，智能投顧也已經(jīng)站上了風(fēng)口�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)公司、互聯(lián)網(wǎng)巨頭、傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)等公司紛紛搶跑卡位。百度金融大舉布局智能投顧，試圖將百度人工智能與傳統(tǒng)資管業(yè)務(wù)有機(jī)結(jié)合；阿里旗下的螞蟻聚財(cái)、京東的京東智投已具備開展智能投顧服務(wù)的基礎(chǔ)。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，我國目前宣稱具有智能投顧功能或者正在研發(fā)智能投顧的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)超過20家。招商證券預(yù)計(jì)，參照科爾尼公司對2020年美國智能投顧市場滲透率達(dá)到5.6%的預(yù)測，考慮到我國資本市場產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一、投資者尚不成熟，2020年國內(nèi)市場滲透率以3%計(jì)，參照《2015年中國資產(chǎn)管理市場報(bào)告》給出的174萬億元的管理資產(chǎn)總規(guī)模預(yù)測值，智能投顧市場資產(chǎn)管理規(guī)模約為5.22萬億元。

全球智能投顧領(lǐng)頭羊BettermentCEO日前在北京表示，大量的投資者需要專業(yè)顧問的意見。然而傳統(tǒng)投資顧問的價(jià)格昂貴，少量的大眾客戶（約0.2%）有獲得可信的、優(yōu)質(zhì)的委托顧問服務(wù)的機(jī)會(huì)，大量的個(gè)人投資者完全沒有得到投資理財(cái)顧問服務(wù)的機(jī)會(huì)和渠道。

京東金融副總裁金麟則對記者表示，從行業(yè)角度來看，他認(rèn)為智能投顧有三層價(jià)值：第一層價(jià)值是對用戶做大類資產(chǎn)配置。投資顧問通過用戶個(gè)人信息診斷，幫助用戶做出ips（investmentpolicystatement）：包括投資范圍、投資收益率、投資風(fēng)險(xiǎn)、投資目標(biāo)，以及用什么工具幫助用戶達(dá)成目標(biāo)等。他表示，智能投顧首先應(yīng)該在大類資產(chǎn)配制優(yōu)化的這個(gè)層面幫助用戶做出更好的建議。第二個(gè)層面和第三個(gè)層面則分別是擇時(shí)和選品。“只要在大類資產(chǎn)配置、擇時(shí)和選品三個(gè)層面中任何一個(gè)層面凸顯并驗(yàn)證價(jià)值就是值得肯定的智能投顧產(chǎn)品”。

據(jù)介紹，京東金融已經(jīng)推出“智投”產(chǎn)品，在基金代銷牌照下開展服務(wù)，幫助用戶提供基金增值服務(wù)，理清多少資金適合配置基金，多少錢適合放在固收等產(chǎn)品中，如果需要配置基金，再列明推介的品類等。通過媽媽理財(cái)?shù)燃?xì)分場景、目標(biāo)提供細(xì)分的資產(chǎn)配置解決方案。鼓勵(lì)用戶盡量采取智能定投的形式避免“高買低賣”的困局，通過每個(gè)月自動(dòng)的扣款和指定標(biāo)的的投資，達(dá)到長期、穩(wěn)定的投資目的，避免投資者產(chǎn)生顯著不合理的預(yù)期收益目標(biāo)。

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